苹果赚钱狠：Apple Pay银行抽成0.15%

据国外媒体报道，苹果本周在新品发布会上发布了移动支付服务Apple Pay。人们对该项服务还存在很多的疑惑，不过近日来自零售商、银行、信用卡公司的消息人士陆续爆出了不少内幕。

《金融时报》援引知情人士称，苹果将能够从它的支付服务大赚一笔，银行和支付网络每笔交易需要向苹果支付0.15%费率，相当于100美元的交易要拿出15美分给苹果。这是前所未见的条款，谷歌等提供移动钱包服务的公司都享受不到这样的待遇。

据银行高管称，苹果之所以能够获得那么多的合作伙伴，并达成非常可观的协议，是因为银行业并不觉得Apple Pay会带来威胁。一位银行高管称，苹果的支付模式实际上让银行能够维持“支付的中心地位”。苹果能够得到优厚条款可能还得益于Apple Pay的安全性。完成其基于NFC（近场通信）的支付需要一次性的标识符，同时也需要Touch ID指纹认证。

MasterCard高管约恩·兰伯特（Jorn Lambert）向Bank Innovation解释了Apple Pay究竟如何确保每笔交易的安全。他说，除了标准借记卡或者信用卡与销售点终端之间生成的密码以外，Apple Pay还使用为支付流程中的每一步加密的标记化系统（Tokenization，一种特殊的数据屏蔽形式，利用独特的标识符替换敏感数据，使信息可以在以后恢复到原始数据）；标记化系统已经嵌入标准的NFC技术，因此苹果实际上既利用了已有的安全技术，又通过自有的Touch ID指纹认证系统进一步提升支付安全性。

添加到Apple Pay的银行卡（位于Passbook）会各分配到一个标识符，苹果将它称作“动态账户编号”（Dynamic Account Number）。每一个动态账户编号都存储于iPhone的安全元件，辅以每笔交易生成的唯一密码。

如上所述，该标记化系统实质上给NFC支付多带来一层安全保护，这会降低商户的NFC交易“有卡”费率。不过，如果支付是通过低功耗蓝牙而非NFC进行，或者交易是通过Apple Pay在应用内完成，商户还是需要支付更高的“无卡”费率。

据兰伯特称，苹果并不是符号化的处理方，它将这一任务交给了Visa、MasterCard、美国运通等信用卡公司。他称苹果的角色只是“渠道”，苹果方面也确认它不会存储用户的交易信息。

苹果计划10月开始正式推出Apple Pay服务，称该服务将覆盖美国22万多家零售商，其中包括Walgreens、梅西百货、耐克和Bloomingdales。沃尔玛、百思买等零售商则声称“已决定退出”Apple Pay计划，但用户应该能够在任何有支持NFC零售系统的地方进行Apple Pay支付。